ΧΡΗΜΑΤΟ - ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΝΝΟΙΕΣ
Ασφάλιση - Ασφάλιση είναι η συγκέντρωση τυχαίων και απρόβλεπτων κινδύνων με την μεταφορά τους σε ασφαλιστές, που συμφωνούν, έναντι ασφαλίστρου, να αποζημιώνουν τους ασφαλισμένους για τυχαίες ζημιές ή να παρέχουν άλλες χρηματικές παροχές ή υπηρεσίες, που συνδέονται με τον κίνδυνο.
Ασφάλισμα - Ασφάλισμα λέγεται η οικονομική θυσία στην οποία υποβάλλεται ο ασφαλιστής, προκειμένου να αποκαταστήσει τις ζημιές ή τις απώλειες που υπέστησαν τα ασφαλιζόμενα αντικείμενα
Ασφαλισμένος - Ασφαλισμένος είναι το φυσικό ή νομικό πρόσωπο για το οποίο συνομολογείται η ασφάλιση.
Ασφαλιστής - Η ασφαλιστική επιχείρηση, το πρόσωπο που αναλαμβάνει να καλύπτει το κίνδυνο, όχι ο επαγγελματίας ασφαλιστικός σύμβουλος ή πράκτορας. Ασφαλιστική Αγορά - Ο χώρος που ζητείται ασφαλιστική προστασίαΑσφαλιστική Αξία - Ασφαλιστική Αξία λέμε την ανά πάσα στιγμή οικονομική αξία των ασφαλισμένων αντικειμένων. Ασφαλιστικό Ποσό - Ασφαλιστικό ποσό είναι το ποσόν για το οποίο θα πρέπει να συνομολογείται κάθε φορά η ασφαλιστική σύμβαση, το οποίο αποτελεί ταυτόχρονα και το ανώτατο όριο ευθύνης του ασφαλιστή. Ασφαλιστικός Σύμβουλος
Ασφαλιστικός Σύμβουλος - Ασφαλιστικός Σύμβουλος είναι το φυσικό ή νομικό πρόσωπο το οποίο συνεργάζεται, με σύμβαση έργου, με Ασφαλιστικές Επιχειρήσεις, Ασφαλιστικούς πράκτορες, Μεσίτες ή Συντονιστές Ασφαλιστικών Συμβούλων, στους οποίους τοποθετεί τις εργασίες των πελατών του με αντίστοιχες ασφαλιστικές συμβάσεις.Αντικείμενο της δραστηριότητας του Ασφαλιστικού Συμβούλου είναι η μελέτη της ασφαλιστικής αγοράς καθώς και η μελέτη και ανάλυση των ασφαλιστικών αναγκών των υποψήφιων πελατών του, προκειμένου να παρουσιάσει και να προτείνει, κάθε φορά τις ποιο ενδεδειγμένες ασφαλιστικές λύσεις στους πελάτες του. Αύξηση Κεφαλαίου - Η τρέχουσα αξία της επένδυσης είναι μεγαλύτερη σε σχέση με την αξία κτήσης της επένδυσης. Δηλαδή, αν κάποιος ρευστοποιήσει κάτω από τέτοιες συνθήκες, θα πραγματοποιήσει υπεραξία. Δικαιούχος του Ασφαλίσματος - Δικαιούχος του Ασφαλίσματος είναι το φυσικό ή νομικό πρόσωπο το οποίο δικαιούται το συνολικό ή εν μέρει ασφάλισμα. Δευτερογενής Αγορά - Τίτλοι οι οποίοι γίνονται αντικείμενο διαπραγμάτευσης σε οργανωμένα χρηματιστήρια και στην εξωχρηματιστηριακή αγορά , αφού ολοκληρωθούν οι διαδικασίες στην πρωτογενή αγορά. Διάθεση ΄Εκδοσης (Underwriting) - Ρύθμιση με την οποία παρέχεται προς μία εταιρία η εγγύηση ότι μία έκδοση μετοχών θα αντλήσει ένα συγκεκριμένο ποσό χρημάτων. Οι ανάδοχοι της έκδοσης αναλαμβάνουν την εγγραφή για τυχόν τμήμα της έκδοσης το οποίο δεν θα καλυφθεί από το κοινό. Για την υπηρεσία αυτή χρεώνουν σχετική προμήθεια. Δικαίωμα - Συμβόλαιο που δίνει το δικαίωμα (άλλα όχι την υποχρέωση) στον κάτοχό του, να αγοράσει ή να πουλήσει ένα περιουσιακό στοιχείο, μέσα σε μία δεδομένη χρονική περίοδο, σε προσυμφωνημένη τιμή. Δικαιώματα Προτίμησης - Νέες μετοχές που διατίθενται στους παλαιούς μετόχους με βάση το ποσοστό συμμετοχής τους στο Μετοχικό Κεφάλαιο της εταιρίας και σε μία συγκεκριμένη τιμή διάθεσης. Εισηγμένη Εταιρία - Ανώνυμη εταιρία της οποίας οι μετοχές διαπραγματεύονται στο Χρηματιστήριο Αξιών Αθηνών. ΄Εκδοση Κεφαλαιοποίησης-΄Εκδοση με την οποία κεφάλαια από το αποθεματικό μίας εταιρίας μετατρέπονται σε μετοχές οι οποίες διατίθενται δωρεάν στους μετόχους της εταιρίας. ΄Εκδοση νέων μετοχών - Αύξηση Μετοχικού Κεφαλαίου είτε με μετρητά, είτε με κεφαλαιοποίηση αποθεματικών ή υπολοίπων από την έκδοση μετοχών υπέρ το άρτιον και διανομή δωρεάν μετοχών. Εκκαθάριση - Ημερομηνία (συνήθως τρεις ημέρες μετά την εντολή αγοράς ή πωλησης μετοχών) κατά την οποία ολοκληρώνονται οι διαδικασίες της μεταφοράς των μετοχών από τους αγοραστές στους πωλητές και η πληρωμή και είσπραξη των χρημάτωνΕνημερωτικό δελτίο - Ενημερωτικό έντυπο υλικό, το οποίο εκδίδεται όταν μία εταιρία εισάγεται στο χρηματιστήριο και περιέχει αναλυτικές πληροφορίες για τα οικονομικά στοιχεία της εταιρίας, τις μετοχές προς εισαγωγή, σύμφωνα με τους όρους εισαγωγής στο Χρηματιστήριο. Επενδυτική Εταιρία - Συλλογικό επενδυτικό κεφάλαιο με τη μορφή εισηγμένης εταιρίας η οποία έχει στην κατοχή της ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών για λογαριασμό των ίδιων της των μετόχων. Επειδή η ίδια η επενδυτική εταιρία είναι εισηγμένη εταιρία, οι μετοχές της μπορούν να αγοράζονται και να πωλούνται με τον συνήθη τρόπο. Επικουρικό Κεφάλαιο - Το Επικουρικό Κεφάλαιο ασφάλισης αστικής ευθύνης από αυτοκίνητα είναι Νομικό Πρόσωπο Ιδιωτικού Δικαίου εποπτευόμενο από τον υπουργό Ανάπτυξης. Καταβάλει αποζημίωση σε όσους δικαιούνται σε περίπτωση θανάτου, ή για σωματικές βλάβες, ή υλικές ζημιές, όταν προκαλούνται από αυτοκίνητα: α) αγνώστων στοιχείων (καλύπτονται μόνο ζωή και σωματικές βλάβες) β) ανασφάλιστα (εξαίρεση: άτομα που επιβιβάστηκαν γνωρίζοντας ότι το όχημα στο οποίο επέβαιναν είναι ανασφάλιστο. γ) οδηγούμενα από πρόσωπα που με πρόθεση προκαλούν την ζημιάδ) ασφαλισμένα σε εταιρίες, των οποίων ανακαλείται η άδεια λειτουργίας λόγω παράβασης νόμου ή πτωχεύουν ή σε βάρος τους εκτέλεση απέβη άκαρπη. Εταιρία Μέλος - Επενδυτική εταιρία η οποία είναι μέλος του Χρηματιστηρίου και στην οποία επιτρέπεται να πραγματοποιεί συναλλαγές μετοχών στην αγορά του Χρηματιστηρίου για λογαριασμό των πελατών της ή για λογαριασμό της ίδιας. ΄Ιδια Κεφάλαια - Είναι η καθαρή θέση μίας επιχείρησης που αποτελείται από το μετοχικό κεφάλαιο, τα αποθεματικά της επιχείρησης και τα παρακρατηθέντα κέρδη. Ιδιωτική Ασφάλιση - Είναι η ασφάλιση που παρέχεται κατά κανόνα από ιδιωτικούς φορείς. Η άσκηση της ιδιωτικής ασφάλισης προϋποθέτει επιχείρηση, που ιδρύεται ειδικά για την ανάληψη των κινδύνων τρίτων, με αντάλλαγμα το ασφάλιστρο ή τις εισφορές των μελών . Ιδιωτικοποίηση - Μετατροπή μίας εταιρίας κρατικής ιδιοκτησίας σε εταιρία ιδιωτικού τομέα. Η μετατροπή αυτή συχνά συνοδεύεται από πώληση των μετοχών της στο κοινό. Καθαρή τιμή μεριδίου - Προκύπτει από τη διαίρεση της αξίας της περιουσίας του αμοιβαίου κεφαλαίου (ενεργητικό) με το συνολικό αριθμό των μεριδίων εκείνης της ημέρας. Κίνδυνος - Τα αβέβαια γεγονότα που είναι πιθανόν να συμβούν και να δημιουργήσουν μια οικονομική ανάγκη, αποκαλούνται <<κίνδυνοι>>.Κοινωνική Ασφάλιση - Είναι η ασφάλιση που ασκείται από νομικά πρόσωπα δημοσίου δικαίου (οργανισμοί κοινωνικής ασφάλισης), όπως λ.χ. Ι.Κ.Α., Ν.Α.Τ., Τ.Ε.Β.Ε., .Ο.Γ.Α. Η κοινωνική ασφάλιση αφορά την κάλυψη κινδύνων που απειλούν άμεσα, κυρίως, τα πρόσωπα. Λόγος τιμής προς κέρδη ανά μετοχή (P/E) - Δείκτης που αντιπροσωπεύει την εμπιστοσύνη που δείχνουν οι επενδυτές σε μία μετοχή. Αυτό που ισχύει γενικά, είναι ότι όσο μεγαλύτερος είναι ο δείκτης, τόσο μεγαλύτερη είναι και η εμπιστοσύνη των επενδυτών. Ισούται με το πιλίκο της τρέχουσας χρηματιστηριακής τιμής της μετοχής προς τα κέρδη ανά μετοχή, της τελευταίας οικονομικής χρήσης. Μερίδια - Tο μέρος της καθαρής περιουσίας του αμοιβαίου κεφαλαίου που αναλογεί σε κάθε επενδυτήΜέρισμα - Μέρος των καθαρών κερδών της εταιρίας το οποίο διανέμεται στους μετόχους Μερισματική απόδοση μετοχής - Δείχνει πόσο συντηρητική μερισματική πολιτική ακολουθεί μία εταιρία. Η μερισματική απόδοση έχει νόημα υπό τον όρο ότι, μετά την αποκοπή του μερίσματος από την τιμή της μετοχής, η τιμή της μετοχής θα επανέλθει στα προ αποκοπής της επίπεδα. Μετοχές - Η μετοχή αντιστοιχεί σε ένα μερίδιο στην ιδιοκτησία μίας ανώνυμης εταιρίας. Διακρίνονται σε κοινές μετοχές, προνομιούχες, ονομαστικές και ανώνυμες Νομική Βάση Ιδιωτικής Ασφάλισης (Νόμοι) 1. Νομοθετικές Πηγές 2496/1997 Περί Ασφαλιστικής Σύμβασηςα) Ν.Δ. 400/1970 Περί ιδιωτικής επιχείρησης ασφάλισηςβ) Ν.Δ. 551/1970 Περί ιδιωτικής ασφάλισης πλοίων και αεροσκαφώνγ) Ν.Δ. 489/1976 Περί υποχρεωτικής ασφάλισης της εξ ατυχημάτων αυτοκινήτων αστικής ευθύνηςδ) Ν.Δ. 1569/1985 Περί διαμεσολάβησης στις συμβάσεις ιδιωτικής ασφάλισηςε) Κ.Ν. 2190/1920 Νόμος περί Α.Ε. στ) Ν. 2251/1994 Περί προστασίας καταναλωτήζ) Αστικός Κώδικας2. Συμβατικό Δίκαιοα) Ασφαλιστική Σύμβασηβ) Γενικοί & Ειδικοί όροι των ασφαλιστηρίωνγ) Γενικοί όροι συναλλαγώνδ) Έθιμο: διαδικασία παραγωγής άγραφου δικαίου μέσω ομοιόμορφης άσκησης που προέρχεται από την πεποίθηση του πράτοντος ότι εφαρμόζει κανόνα δικαίου και η οποία γίνεται αποδεκτή από ορισμένη κοινωνία είτε με παραδοχή είτε χωρίς εναντίωση. Π.χ. εισπράκτορας. (Ο νόμος λέει ο ασφαλισμένος να πληρώνει στην έδρα του ασφαλιστή). Ομόλογο - Μορφή επένδυσης η οποία υπόσχεται σταθερές πληρωμές στο μέλλον και αποπληρωμή του καφαλαίου της επένδυσης στη λήξη της διάρκειάς της. Τα ομόλογα διακρίνονται σε σταθερού και κυμαινομένου επιτοκίου. Παραστατικό δικαιώματος κτήσης μετοχών - ΄Ενα μακροπρόθεσμο προαιρετικό δικαίωμα αγοράς ενός συγκεκριμένου αριθμού κοινών μετοχών σε ορισμένη τιμή. Η τιμή αυτή γενικά ονομάζεται τιμή άσκησης. Πρωτογενής Αγορά - Στις αγορές αυτές εισάγονται για πρώτη φορά τα χρεόγραφα και οι ομολογίες, καθώς και νέες εκδόσεις χρεογράφων. Η αρχική πώληση χρεογράφων γίνεται από τράπεζες και χρηματοπιστωτικούς φορείς που παίζουν το ρόλο του αναδόχου (underwriters). Ρευστότητα - Η δυνατότητα άμεσης ρευστοποίησης μιας επένδυσης. Συμβαλλόμενος "Λήπτης της Ασφάλισης"-Συμβαλλόμενος ή Λήπτης της Ασφάλισης είναι το φυσικό ή νομικό πρόσωπο, που συνάπτει την σύμβαση ασφάλισης με τον ασφαλιστή, το οποίο είναι υποχρεωμένο να πληρώνει το ασφάλιστρο, έχοντας ταυτόχρονα τα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις που απορρέουν από την ασφαλιστική σύμβαση. Συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης - Συμβόλαια για αγορά ή πώληση ενός συγκεκριμένου χρηματοπιστωτικού τίτλου σε μία συγκεκριμένη μελλοντική ημερομηνία και σε προκαθορισμένη τιμή. Συντελεστής β - Εκφράζει το βαθμό προσδοκόμενης μεταβολής της τιμής μιας μετοχής σε σχέση με τη μεταβολή του γενικού δείκτη του χρηματιστηρίου κατά μία ποσοστιαία μονάδα. Τιμή Διάθεσης - Τιμή στην οποία οι πελάτες μπορούν να αγοράσουν αμοιβαία κεφάλαια ή μετοχές. Τιμή Εξαγοράς - Τιμή στην οποία μπορεί κάποιος να εξαγοράσει την επένδυσή του. Τιμή κλεισίματος ημέρας - Τιμή της μετοχής στην οποία έγινε η τελευταία αγοραπωλησία μονάδας διαπραγμάτευσης της μετοχής πριν το κλείσιμο της συνεδρίασης του ΧΑΑ. Χαρτοφυλάκιο - Επιλογή πολλών και διαφορετικών μορφών επένδυσης, που σκοπό έχουν την ελαχιστοποίηση του κινδύνου. Χρεόγραφα - Γενικός όρος που χρησιμοποιείται για χρηματιστικά μέσα στα οποία μπορεί να επενδύσει κάποιος, όπως μετοχές, ομόλογα ή μερίδια αμοιβαίων κεφαλαίων. Χρηματιστηριακή Εταιρία - Εταιρία μέλος του Χρηματιστηρίου, η οποία προσφέρει συμβουλές και υπηρεσίες συναλλαγών στο κοινό και μπορεί να διενεργεί συναλλαγές για δικό της λογαριασμό. Υπασφάλιση - Υπασφάλιση έχουμε όταν το καλυπτόμενο κεφάλαιο είναι μικρότερο από την ασφαλιστική αξία. Υπερασφάλιση - Υπερασφάλιση έχουμε όταν το καλυπτόμενο κεφάλαιο είναι μεγαλύτερο από την ασφαλιστική αξία. Bear market - Συνεχής καθοδική τάση της αγοράς. Bid-Ask Spread - Το spread είναι το άνοιγμα ή η διαφορά μεταξύ της μέγιστης τιμής αγοράς (bid) και της ελάχιστης τιμής πώλησης (ask) που ισχύουν σε μία χρονική στιγμή για μία περίοδο και την οποία προσφέρουν οι αγοραστές και πωλητές αντίστοιχα. Blue Chip - Μετοχή εταιρίας με μεγάλη χρηματιστηριακή αξία και σημαντική ρευστότηταBroker/Dealer- Νομικό ή φυσικό πρόσωπο που είναι εξουσιοδοτημένο να εκτελεί χρηματιστηριακές και γενικότερα επενδυτικές συναλλαγές. Bull market - Συνεχής ανοδική τάση της αγοράςFlotation - αριθμός κυκλοφορούντων μετοχών μιας εταιρίας Free float - o αριθμός των μετοχών που διακινείται εύκολα μέσω του ΧΑΑ και δεν ανήκει στους βασικούς μετόχους της εταιρίας, οι οποίοι κατά κανόνα δεν πουλάνε εύκολα τις μετοχές τους. Limit up-limit down - Η τιμή μίας μετοχής δεν μπορεί να αποκλίνει από το ανώτατο ή κατώτατο όριο διαπραγμάτευσής της, το οποίο ορίζεται σε +/- 10%, σε ημερήσια βάση. Split - Η μείωση της ονομαστικής αξίας της μετοχής και ταυτόχρονη αύξηση του αριθμού των μετοχών προκειμένου να γίνει περισσότερο εμπορεύσιμη. Underwriter - Σε μία δημόσια εγγραφή που συνδυάζεται με την εισαγωγή μίας εταιρίας στο ΧΑΑ, μία τράπεζα ή χρηματιστηριακή εταιρία αναλαμβάνει να καλύψει ένα κομμάτι της έκδοσης πουλώντας το στους πελάτες τους. Σε περίπτωση που δεν το καταφέρουν είναι υποχρεωμένοι να αγοράσουν τις αδιάθετες μετοχές στην τιμή έκδοσης. Unit Linked συμβόλαια - Τα unit linked ασφαλιστικά προϊόντα απευθύνονται σε ένα αγοραστικό κοινό το οποίο είναι σε θέση να αναλαμβάνει κινδύνους. Δηλαδή, σε αυτούς που είναι διατεθειμένοι να αναλάβουν μεγαλύτερο ρίσκο για να διεκδικήσουν τις τυχόν μεγαλύτερες αποδόσεις. Εννοείται βεβαίως ότι ο ασφαλισμένος είναι διατεθειμένος και προετοιμασμένος για το ενδεχόμενο οι τοποθετήσεις που έχει επιλέξει να "τρέξουν" μαζί με το συμβόλαιό του να μην έχουν τις αναμενόμενες αποδόσεις. Τα προϊόντα unit linked δεν είναι τίποτε άλλο από ασφαλιστήρια συμβόλαια τα οποία επενδύουν σε αμοιβαία κεφάλαια και παρέχουν, πέραν των επενδυτικών επιλογών, και ασφαλιστική προστασία. Π.χ., ένα ασφαλιστήριο unit linked καλύπτει ανάγκες για ασφάλεια ζωής, ανικανότητας, σύνταξης και νοσοκομειακής περίθαλψης.
